El contrato de préstamo francés, alemán y americano
Las claves de los tres grandes contratos de crédito
(Imagen: E&J)
El contrato de préstamo francés, alemán y americano
Las claves de los tres grandes contratos de crédito
(Imagen: E&J)
El préstamo francés es uno de los contratos de crédito más utilizados en el sector bancario para calcular los pagos, tanto de hipotecas como de créditos personales. El sistema de amortización francés se caracteriza por tener cuotas mensuales constantes durante toda la vigencia del préstamo.
En este sistema, inicialmente el principal que se debe es muy alto; por ello, la mayor parte de la cuota se destina a pagar intereses y la menor a reducir el principal de la deuda. Cuando el crédito llega a la fase final de su vida, el capital pendiente se ha ido reduciendo y los intereses que genera son muy pequeños, por lo que casi toda la cuota se destina a amortizar capital.
La gran ventaja del sistema francés es la estabilidad: no hay sorpresas y la cuota es fija, siempre que se pacte un tipo estable. Sin embargo, hay que tener en cuenta que este sistema genera una devolución lenta, ya que inicialmente casi todo el dinero que se paga se destina a intereses.
Por esto, en este tipo de préstamos es conveniente pactar la posibilidad de realizar amortizaciones anticipadas sin penalización, por si el prestatario, en un momento determinado, tiene mayor liquidez y puede así ahorrarse intereses. En la actualidad, este es el tipo de préstamo más utilizado en España.
Suscríbete a nuestra
NEWSLETTER
(Imagen: E&J)
El préstamo alemán es un sistema en el que cada mes se amortiza el mismo porcentaje de capital. Con este sistema, la deuda baja al mismo ritmo. Las cuotas son variables y decrecientes: al principio se paga más, y a medida que se pagan cuotas, el importe de estas se reduce.
Otro sistema, utilizado en el nuevo continente, es el americano. En este, durante la mayoría de la vigencia del préstamo, el deudor solo paga los intereses generados y, al final de su vigencia, retorna de una sola vez el total del principal recibido.
En España, se gestionan más de 110.000 millones de euros en el sector del crédito al consumo, y más de 515.000 millones de euros con destino a la adquisición de inmuebles para vivienda.
