El banco puede retener el saldo de una herencia hasta autentificar la firma de todos los herederos

La Audiencia Provincial de Madrid revoca la condena impuesta al Banco Santander de entregar más de 61.000 euros al viudo y al hijo de una clienta fallecida, al considerar el tribunal que, en un reparto privado de la herencia, la entidad bancaria puede exigir que se reconozcan las firmas de todos los herederos y retener el saldo de la herencia hasta autentificar las mismas.

En consecuencia, la Audiencia Provincial da la razón al Banco Santander frente al viudo y al hijo de una clienta fallecida que reclamaban la entrega de su parte del saldo de la cuenta corriente de la difunta.

La Sección Undécima concluye que el banco puede negarse legítimamente a liberar los fondos mientras no este autentificada la firma de la tercera heredera, hija de la causante, que reside en el extranjero.

La familia hizo el reparto de la herencia en un cuaderno particional

Según consta en la sentencia (disponible en el botón ‘descargar resolución’), la fallecida era titular de una cuenta corriente en Banco Santander. Sus herederos se repartieron la herencia en un cuaderno particional que habían firmado los tres, incluida la hija heredera que vive en Cuba. A cada uno de los tres herederos le correspondía un tercio del saldo. Además, el documento recogía un pasivo de 24.691 euros destinado a pagar los honorarios profesionales del contador partidor, que debía transferirse a otra cuenta de la propia entidad.

El viudo y el hijo que residía en España presentaron la documentación al banco, incluida la liquidación del Impuesto de Sucesiones y el cuaderno particional, con la petición de que se transfiriera el dinero. Tres semanas después, el Banco Santander emitió un tercer informe de testamentaría y trasladó a los herederos, mediante una nota interna, el requerimiento relativo a la firma. La entidad no discutía el reparto pero exigía que la firma de la heredera que residía en el extranjero se legitimara ante notario en España o ante el cónsul español en Cuba.

El banco se apoyaba en su protocolo interno para testamentarías y cambios de titularidad, en base al cual si había sido posible recabar la firma de la heredera para el cuaderno particional pese a vivir en Cuba, nada impedía obtener también su autentificación.

Por el contrario, los herederos residentes en España entendían que ya se había cumplido con todo y ante la negativa de la entidad bancaria de poner a su disposición los fondos de la cuenta acudieron a la vía judicial.

(Imagen: E&J)

Los herederos no recibirán su parte hasta que la firma del familiar que reside en el extranjero quede autentificada

La Sección Civil del Tribunal de Instancia de Madrid, plaza número 9, falló a favor de los demandantes al razonar que entregar dos tercios del saldo no causaba ningún perjuicio a la tercera heredera que vive en el extranjero, cuyo tercio seguiría a su disposición y que estaba perfectamente identificada. El juzgador también destacó que el informe definitivo de testamentaría del propio banco reconocía a cada heredero su saldo por iguales sumas, que no constaba ningún litigio sobre el reparto y que el impuesto de sucesiones ya se había liquidado.

En consecuencia, el banco fue condenado a poner a disposición del viudo y del hijo 30.574 euros a cada uno, con los intereses legales desde la admisión a trámite de la demanda, y a transferir 24.691 euros del pasivo para los honorarios del contador partidor.

No obstante, la sentencia fue recurrida por el Banco Santander, que invocó el artículo 1058 del Código Civil, el cual permite a los herederos mayores de edad repartir la herencia como estimen conveniente cuando el testador no lo hizo. La entidad alegaba que ese acuerdo debía ser unánime y que no se había aportado la documentación necesaria para adjudicar el saldo. Asimismo añadía que su intención siempre fue cerrar el expediente, pero que no podía hacerlo de espaldas a los requisitos legales.

La Audiencia Provincial de Madrid, por su parte, ha aceptado el planteamiento de la entidad bancaria y, en consecuencia, ha revocado la sentencia de primera instancia y ha desestimado la demanda, por lo que los herederos no recibirán su parte mientras la firma del familiar que reside en Cuba no quede autentificada.

El tribunal provincial entiende que el banco no se negó a entregar los fondos, sino que no podía hacerlo prescindiendo de las cautelas más elementales y, además, dejando fuera a una beneficiaria. La sentencia recuerda que esos trámites no son una “imposición interesada o caprichosa” del banco, sino que faltaría a la buena práctica bancaria si los evitara.

(Imagen: E&J)

La Audiencia Provincial precisa en la sentencia los límites de lo que puede pedir un banco. La partición convencional puede hacerse ante notario o en documento privado, y las entidades no pueden exigir la vía notarial. Pero si se opta por el documento privado, debe estar firmado por todos los herederos y debe constar el reconocimiento de firmas. Ese trámite puede hacerse legitimando las firmas ante notario o acudiendo a la oficina bancaria, sin necesidad de que todos los herederos comparezcan a la vez. Quien vive en el extranjero, como la hija de la causante, puede cumplirlo en el consulado.

El tribunal explica que la razón de fondo es la responsabilidad de la propia entidad, que puede ser considerada responsable subsidiaria. Reconoce que en este caso los herederos habían cumplido los demás requisitos, salvo la autentificación de la firma de la heredera residente en el extranjero, y dado que ese trámite no constaba, el banco debía rechazar la petición.