El Consejo Europeo actua. Es necesario reducir los riesgos en el sistema bancario

El Consejo ha adoptado un paquete legislativo general que reducirá los riesgos en el sector bancario y reforzará la capacidad de los bancos para hacer frente a posibles perturbaciones.

El paquete contiene modificaciones de la legislación sobre requisitos de capital (Reglamento (CE) n.º 575/2013 y Directiva 2013/36/UE que refuerzan la situación de capital y liquidez de los bancos y consolidan el marco para la reestructuración y resolución de bancos en dificultades (Directiva 2014/59/UE y Reglamento 806/2014).

Las propuestas llevan a efecto reformas acordadas a nivel internacional tras la crisis financiera de 2007-2008 para fortalecer el sector bancario y afrontar los desafíos que aún amenazan la estabilidad financiera. Se presentaron en noviembre de 2016 e incluyen elementos acordados por el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea y el Consejo de Estabilidad Financiera.

El paquete consta, en particular, de las siguientes medidas clave:

• • un requisito de ratio de apalancamiento para todas las entidades, así como un colchón de ratio de apalancamiento para todas las entidades de importancia sistémica mundial;
• • un requisito de financiación estable neta;
• • un nuevo marco del riesgo de mercado a efectos de información, que incluye medidas que reducen los requisitos de información y divulgación y simplifica las normas relativas al riesgo de mercado y a la liquidez para las entidades pequeñas y no complejas a fin de garantizar un marco proporcionado para todos los bancos de la UE;
• • la obligación de que las entidades de terceros países con actividades significativas en la UE dispongan de una empresa matriz intermedia de la UE;
• • un nuevo requisito de capacidad total de absorción de pérdidas (TLAC) para las entidades de importancia sistémica mundial;
• • un requisito mínimo de fondos propios y pasivos admisibles (MREL) reforzado para las entidades de importancia sistémica mundial y otros grandes bancos;
• • un nuevo instrumento de moratoria para la autoridad de resolución.

El paquete bancario también comprende una serie de medidas concretas para atender a las especificidades de la UE, como incentivos para inversiones en infraestructuras públicas y pymes o un marco relativo al riesgo crediticio que facilita la cesión de préstamos dudosos.

Siguientes etapas

Tras la firma de los actos legislativos adoptados durante la semana del 20 de mayo, el paquete bancario se publicará en el Diario Oficial a lo largo del mes de junio y entrará en vigor veinte días después. La mayoría de las nuevas normas comenzará a aplicarse a mediados de 2021.